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History Of Insurance

CSC Academy Vishunpura सितंबर 12, 2022

जीवन बिमा का इतिहास  

भारत में जीवन बिमा का इतिहास बहुत गहरा है। इसका उल्लेख मनु (मनुस्मृति), याज्ञवल्क्य (धर्मशास्त्र) और कौटिल्य (अर्थशास्त्र) के लेखन में मिलता है। लेखन संसाधनों के पूलिंग के संदर्भ में बात करता है जिसे आग, बाढ़, महामारी और अकाल जैसी आपदाओं के समय फिर से वितरित किया जा सकता है। यह शायद आधुनिक समय के बीमा का पूर्व-कर्सर था। प्राचीन भारतीय इतिहास ने समुद्री व्यापार ऋणों और वाहकों के अनुबंधों के रूप में बीमा के शुरुआती अंशों को संरक्षित रखा है। भारत में बीमा समय के साथ विकसित हुआ है जो अन्य देशों, विशेष रूप से इंग्लैंड से भारी मात्रा में आकर्षित हुआ है।


History of Insurance
History of Insurance


यदि जोखिम सुलगते कोयले की तरह है जो किसी भी क्षण आग लगा सकता है, तो बीमा सभ्यता का अग्निशामक है। बीमा की मुख्य अवधारणा कई लोगों के बीच जोखिम फैलाने की यह उतनी ही पुरानी है जितनी कि मानव अस्तित्व। चाहे वह एक समूह में विशाल एल्क का शिकार कर रहा हो, मौत के जोखिम को फैलाने के लिए या कई अलग-अलग कारवां में कार्गो शिपिंग करने के लिए एक लुटेरा जनजाति को पूरा शिपमेंट खोने से बचने के लिए, लोग हमेशा जोखिम से सावधान रहे हैं। देशों और उनके नागरिकों को बड़ी संख्या में लोगों के बीच जोखिम फैलाने और उन संस्थाओं को जोखिम स्थानांतरित करने की आवश्यकता है जो इसे संभाल सकते हैं। इस तरह बीमा का उदय हुआ।

1600 के दशक के अंत में, नई दुनिया और पुराने के बीच शिपिंग शुरू हो रही थी, क्योंकि उपनिवेश स्थापित किए जा रहे थे और विदेशी सामान वापस ले जाया गया था। अंडरराइटिंग की प्रथा उसी लंदन कॉफ़ीहाउस में उभरी जो ब्रिटिश साम्राज्य के लिए अनौपचारिक स्टॉक एक्सचेंज के रूप में संचालित होती थी। एडवर्ड लॉयड के स्वामित्व वाला एक कॉफ़ीहाउस, जो बाद में लंदन के लॉयड्स का था, व्यापारियों, जहाज मालिकों और बीमा चाहने वाले अन्य लोगों के लिए प्राथमिक बैठक स्थल था। नई दुनिया के लिए यात्राओं के वित्तपोषण के लिए एक बुनियादी प्रणाली स्थापित की गई थी। पहले चरण में, व्यापारी और कंपनियां दिन के उद्यम पूंजीपतियों से धन की मांग करेंगी। वे, बदले में, उन लोगों को खोजने में मदद करेंगे जो उपनिवेशवादी बनना चाहते थे, आमतौर पर वे जो लंदन के अधिक हताश क्षेत्रों से थे, और यात्रा के लिए प्रावधान खरीदेंगे। बदले में, उद्यम पूंजीपतियों को उन सामानों से कुछ रिटर्न की गारंटी दी गई थी जो उपनिवेशवासी अमेरिका में पैदा करेंगे या पाएंगे। यह व्यापक रूप से माना जाता था कि आप अमेरिका में सोने या अन्य कीमती धातुओं की जमा राशि के बिना दो बाएं मोड़ नहीं ले सकते। जब यह पता चला कि यह बिल्कुल सच नहीं था, तब भी उद्यम पूंजीपतियों ने नई बंपर फसल: तंबाकू के एक हिस्से के लिए यात्राओं को वित्त पोषित किया। उद्यम पूंजीपतियों द्वारा एक यात्रा सुरक्षित होने के बाद, व्यापारी और जहाज के मालिक जहाज के कार्गो मैनिफेस्ट की एक प्रति सौंपने के लिए लॉयड के पास गए ताकि वहां इकट्ठा हुए निवेशक और हामीदार इसे पढ़ सकें। वे जो जोखिम लेने में रुचि रखते थे, वे आंकड़े के नीचे मैनिफेस्ट के नीचे हस्ताक्षर किए गए थे, जो उस कार्गो के हिस्से को दर्शाता है जिसके लिए वे जिम्मेदारी ले रहे थे (इसलिए, हामीदारी)। इस तरह, एक एकल यात्रा में कई अंडरराइटर होंगे, जिन्होंने कई अलग-अलग यात्राओं में शेयर लेकर अपना जोखिम फैलाने की कोशिश की। 1654 तक, फ्रांस के ब्लेज़ पास्कल, जिन्होंने हमें पहला कैलकुलेटर दिया, और उनके देशवासी पियरे डी फ़र्मेट ने संभावनाओं को व्यक्त करने और जोखिम के स्तर को बेहतर ढंग से समझने का एक तरीका खोजा। उस सफलता ने हामीदारी के अभ्यास को औपचारिक रूप देना शुरू कर दिया और बीमा को और अधिक किफायती बना दिया।

1818 में कलकत्ता में ओरिएंटल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी की स्थापना के साथ भारत में Life Insurance (जीवन बीमा) व्यवसाय का आगमन हुआ। हालांकि यह कंपनी 1834 में विफल हो गई। 1829 में, मद्रास इक्विटेबल ने मद्रास प्रेसीडेंसी में जीवन बीमा कारोबार शुरू कर दिया था। 1870 में ब्रिटिश बीमा अधिनियम लागू हुआ और उन्नीसवीं सदी के अंतिम तीन दशकों में बॉम्बे रेजीडेंसी में बॉम्बे म्यूचुअल (1871), ओरिएंटल (1874) और एम्पायर ऑफ इंडिया (1897) शुरू किए गए। हालांकि, इस युग में विदेशी बीमा कार्यालयों का वर्चस्व था, जिन्होंने भारत में अच्छा कारोबार किया, अर्थात् Albert Life Assurance, Royal Insurance, Liverpool and London Globe Insurance और भारतीय कार्यालय विदेशी कंपनियों से कड़ी प्रतिस्पर्धा के लिए तैयार थे।

1914 में, भारत सरकार ने भारत में बीमा कंपनियों के रिटर्न प्रकाशित करना शुरू किया। भारतीय जीवन बीमा कंपनी अधिनियम, 1912 जीवन व्यवसाय को विनियमित करने वाला पहला वैधानिक उपाय था। 1928 में, भारतीय बीमा कंपनी अधिनियम को अधिनियमित किया गया था ताकि सरकार भविष्य बीमा समितियों सहित भारतीय और विदेशी बीमा कंपनियों द्वारा भारत में किए गए जीवन और गैर-जीवन दोनों प्रकार के व्यवसाय के बारे में सांख्यिकीय जानकारी एकत्र कर सके। 1938 में, बीमा जनता के हितों की रक्षा करने की दृष्टि से, बीमा अधिनियम, 1938 द्वारा बीमाकर्ताओं की गतिविधियों पर प्रभावी नियंत्रण के लिए व्यापक प्रावधानों के साथ पहले के कानून को समेकित और संशोधित किया गया था।

1950 के बीमा संशोधन अधिनियम ने प्रमुख एजेंसियों को समाप्त कर दिया। हालांकि, बड़ी संख्या में बीमा कंपनियां थीं और प्रतिस्पर्धा का स्तर ऊंचा था। अनुचित व्यापार प्रथाओं के भी आरोप लगाए गए थे। इसलिए, भारत सरकार ने बीमा व्यवसाय का राष्ट्रीयकरण करने का निर्णय लिया।

 


      19 जनवरी, 1956 को जीवन बीमा क्षेत्र का राष्ट्रीयकरण करते हुए एक अध्यादेश जारी किया गया और उसी वर्ष जीवन बीमा निगम अस्तित्व में आया। LIC (Life Insurance Company) ने 154 भारतीय, 16 गैर-भारतीय बीमा कंपनियों के साथ-साथ 75 प्रोविडेंट सोसाइटी- 245 भारतीय और विदेशी बीमा कंपनियों को भी LIC में शामिल किया गया । 90 के दशक के अंत तक LIC का एकाधिकार था 90 के दशक के बाद जब बीमा क्षेत्र को निजी क्षेत्र के लिए फिर से खोल दिया गया था।


 History of General Insurance सामान्य बीमा का इतिहास पश्चिम में औद्योगिक क्रांति और 17वीं शताब्दी में समुद्री व्यापार और वाणिज्य के परिणामी विकास का है। यह ब्रिटिश कब्जे की विरासत के रूप में भारत में आया था। भारत में सामान्य बीमा की जड़ें अंग्रेजों द्वारा कलकत्ता में वर्ष 1850 में ट्राइटन इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड की स्थापना से किया था । 1907 में, इंडियन मर्केंटाइल इंश्योरेंस लिमिटेड की स्थापना की गई थी। यह पहली कंपनी थी जिसने सामान्य बीमा व्यवसाय के सभी वर्गों का लेन-देन किया था ।

1957 में जनरल इंश्योरेंस काउंसिल का गठन हुआ, जो भारतीय बीमा संघ की एक शाखा है। सामान्य बीमा परिषद ने निष्पक्ष आचरण और ध्वनि व्यवसाय प्रथाओं को सुनिश्चित करने के लिए एक आचार संहिता तैयार की।

1968 में, निवेश को विनियमित करने और न्यूनतम सॉल्वेंसी मार्जिन निर्धारित करने के लिए बीमा अधिनियम में संशोधन किया गया था। तब टैरिफ सलाहकार समिति का भी गठन किया गया था।

इस सहस्राब्दी ने लगभग 200 वर्षों की यात्रा में बीमा को एक पूर्ण चक्र में देखा है। इस क्षेत्र को फिर से खोलने की प्रक्रिया 1990 के दशक की शुरुआत में शुरू हुई थी और पिछले दशक में और अधिक से अधिक इसे काफी हद तक खोला गया है। 1993 में, सरकार ने बीमा क्षेत्र में सुधारों के लिए सिफारिशों का प्रस्ताव करने के लिए आरबीआई के पूर्व गवर्नर आरएन मल्होत्रा ​​की अध्यक्षता में एक समिति का गठन किया। इसका उद्देश्य वित्तीय क्षेत्र में शुरू किए गए सुधारों को पूरा करना था। समिति ने 1994 में अपनी रिपोर्ट प्रस्तुत की, जिसमें अन्य बातों के अलावा, यह सिफारिश की गई कि निजी क्षेत्र को बीमा उद्योग में प्रवेश करने की अनुमति दी जाए। उन्होंने कहा कि विदेशी कंपनियों को अस्थायी भारतीय कंपनियों द्वारा प्रवेश करने की अनुमति दी जानी चाहिए, अधिमानतः भारतीय भागीदारों के साथ एक संयुक्त उद्यम है ।


 

IRDA का गठन 

     मल्होत्रा ​​समिति की रिपोर्ट की सिफारिशों के बाद, 1999 में, बीमा उद्योग को विनियमित और विकसित करने के लिए एक स्वायत्त निकाय के रूप में बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IRDA) का गठन किया गया था। IRDA को अप्रैल, 2000 में एक वैधानिक निकाय के रूप में शामिल किया गया था। IRDA के प्रमुख उद्देश्यों में प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा देना शामिल है ताकि insurance market की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए उपभोक्ता की पसंद और कम premiums के माध्यम से ग्राहकों की संतुष्टि को बढ़ाया जा सके।


 

दिसंबर, 2000 में, भारतीय सामान्य बीमा निगम की सहायक कंपनियों को स्वतंत्र कंपनियों के रूप में पुनर्गठित किया गया और साथ ही जीआईसी को एक राष्ट्रीय पुनर्बीमाकर्ता में बदल दिया गया। संसद ने जुलाई, 2002 में चार सहायक कंपनियों को जीआईसी से अलग करने वाला एक विधेयक पारित किया।

आज देश में ईसीजीसी और भारतीय कृषि बीमा निगम सहित 34 सामान्य बीमा कंपनियां और 24 जीवन बीमा कंपनियां काम कर रही हैं।

insurance उद्योग 

बीमा क्षेत्र बहुत बड़ा है और 15-20% की तीव्र दर से बढ़ रहा है। बैंकिंग सेवाओं के साथ, बीमा सेवाएं देश के सकल घरेलू उत्पाद में लगभग 7% का योगदान करती हैं। एक अच्छी तरह से विकसित और विकसित बीमा क्षेत्र आर्थिक विकास के लिए एक वरदान है क्योंकि यह देश की जोखिम लेने की क्षमता को मजबूत करने के साथ-साथ बुनियादी ढांचे के विकास के लिए दीर्घकालिक धन प्रदान करता है।

Source by IRDA


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